Tous les rapports et données permettant de vérifier la fiabilité des personnes physiques et morales.
Avec Risk, vous avez accès à différentes bases de données telles que Direction générale des finances publiques, Bureau d'enregistrement, CCIAA, CRIF, Experian
Selon le type de service et l'endpoint sélectionné, vous pouvez obtenir des données individuelles (telles que des numéros de téléphone ou des informations négatives) ou des rapports avec des dizaines d'informations vérifiées par des professionnels dédiés.
Les rapports et documents disponibles pour les particuliers sont:
- Rapport de personne
- Rapport de personne Top
- Rapport de patrimoine
- Rapport de patrimoine Top
- Rapport d'héritiers (avec ou sans acceptation de l'héritage)
- Rapport CRIF de personne
Les rapports et documents disponibles pour les entreprises sont:
- Rapport d'entreprise
- Rapport d'entreprise Top
- Rapport CRIF d'entreprise
Services avec données:
- Informations personnelles avec résidence ou siège social
- Informations négatives (pour les entreprises et les particuliers)
- Credit Score start, advanced et top (uniquement pour les entreprises)
Pour les rapports sur les personnes (personne du rapport, personne du patrimoine, personne du patrimoine en haut), les données suivantes doivent être transmises dans le corps de la demande:
- Prénom (nom)
- Nom de famille
- Code fiscal
Les paramètres facultatifs permettant de personnaliser le rapport sont les suivants: "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
Pour les rapports sur les entreprises (rapport sur les entreprises et rapport sur les principales entreprises), les données suivantes doivent être transmises dans le corps de la demande:
- Nom de l'entreprise (companyName)
- Code fiscal (taxCode)
Numéro de TVA (vatCode) et les valeurs permettant de personnaliser le rapport sont facultatives: "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
Pour effectuer une demande aux services de scoring de crédit, l'un des paramètres suivants est nécessaire :
- Code fiscal
- Numéro de TVA
- Code d'identification de l'entreprise
Pour demander l'extrait CRIF sur le personne, vous devez envoyer dans le corps de la demande:
- Nom et prénom
- Date et lieu de naissance
- Lieu de résidence
- Code fiscal
- Type de document et données
- Copie du document d'identité en cours de validité au format PDF
- Copie de la carte de santé en cours de validité au format PDF
Pour demander une extrait CRIF sur les entreprises, vous devez envoyer le corps de la demande:
- Nom de l'entreprise
- Forme juridique
- Code fiscal
- Numéro de TVA
- PEC (Email certifiée)
- Siège social
- Nom, date et lieu de naissance et de résidence du représentant légal valide en PDF
- Copie du document PDF valide et de la carte de santé du représentant légal
- Certificat de la chambre de commerce mis à jour au plus tard tous les 6 mois
Pour les rapports d'héritiers (avec ou sans acceptation), les données suivantes doivent être transmises dans le corps de la demande:
- Prénom (nom)
- Nom (nom de famille)
- Code fiscal
Les paramètres facultatifs permettant de personnaliser le rapport sont les suivants : "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
Les rapports peuvent être demandés au format PDF ou JSON.
Oui, il est possible de personnaliser tous les rapports, à l'exception des extraits CRIF Person et Company.
Vous pouvez notamment personnaliser les éléments suivants
- titre
- logo
- description
La personnalisation peut être indiquée lors de la demande du rapport en utilisant l'un des paramètres suivants: "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
S'ils ne sont pas indiqués, les valeurs par défaut seront utilisées.
Le paramètre de demande est identique pour les trois services et peut être l'un des suivants : Code Fiscal, Numéro de TVA ou Code d'Identification de l'Entreprise.
Les informations contenues dans la réponse sont cependant principalement différentes.
Les informations suivantes sont présentes dans la réponse des trois services et représentent également l'ensemble de données disponible dans le scoring de crédit start :
- Nom de l'organisation (organization_name)
- Date de la demande (requested_at)
- Numéro de TVA (vat)
- Code Fiscal (tax)
- Identifiant de la demande (id)
- Identifiant de l'entreprise (company_id)
- Horodatage de la demande (time_stamp)
- Score de risque (risk_score)
Les informations pour le score de risque sont différentes : pour le start, elles sont limitées à seulement 3 valeurs, tandis que pour advanced et top, elles sont 7.
Le credit score advanced, en plus des données précédentes, offre également :
- Description du score de risque (risk_score_description)
- Montant maximal du crédit recevable d'un établissement financier (operational_credit_limit)
- Gravité du risque (risk_severity)
- Risk Rating
Le credit score top est enrichi des informations suivantes :
- Montant maximal du crédit recevable d'un établissement financier (operational_credit_limit) réparti sur les 12 derniers mois
- Note Publique (public_rating) répartie sur les 12 derniers mois
- Année du dernier bilan présenté
- Évaluations, descriptions et tendances de l'entreprise sous l'angle économique, patrimonial et financier de manière synthétique
- Analyse des indices individuels des profils économique, patrimonial et financier de manière synthétique
Le nombre de couleurs qui identifient l'indice de risque dépend du service de scoring de crédit utilisé.
Pour le service de Credit Score Start, il y en a 3 :
- Vert
- Jaune
- Rouge
Pour les services Credit Score Advanced et Top, il y en a 7 :
- Vert foncé
- Vert clair
- Vert
- Jaune
- Rouge
- Rouge vif
- Rouge foncé
Dans certains cas, par exemple pour les entreprises cessées, la couleur grise peut être renvoyée, indiquant les cas non disponibles (ND).
Il n'y a pas toujours de correspondance directe entre l'indice de score de Risque et la description du Risque. Dans certains cas, par exemple, la réponse pourrait inclure "absence d'événements négatifs" ou "présence d'événements négatifs," qui ne correspondent pas au score de risque et indiquent des risques traités en l'absence de données de bilan.
Les algorithmes de Credit Score sont développés de manière propriétaire par nous et nos partenaires et fournisseurs sur base des données officielles disponibles et grâce à l'expérience acquise par une équipe d'analystes issus du monde bancaire et des principales sociétés d'information économique du marché.
En particulier, l'évaluation des sociétés de capitaux est basée sur un modèle statistique utilisant une fonction discriminante à deux niveaux issue du monde bancaire.
Les résultats obtenus (dans le service avancé) sont comparés sur la base d'un échantillon avec les scores des concurrents pour une plus grande confiance et la précision est presque totale (nous donnons 98,9% de résultats homogènes).
Dans la section Utilisation, au niveau de l'API, vous pouvez suivre vos demandes gratuites et vos demandes d'abonnement ou de recharge. Elles sont disponibles sous forme de graphique (période, mois et année) et de résumé textuel.
Chaque rapport a un coût différent. Tous les prix sont disponibles dans la section Tarification.
Ce n'est que pour certains services soumis au TULPS et à sa licence (article 6 de la licence du TULPS) que l'identification au moyen d'une carte d'identité de la personne ou de l'entreprise qui demande le service est exigée.
Le temps de traitement des rapports dépend du type de rapport:
- Report Persona Real Time: quelques minutes
- Rapport sur la personne top: 10 jours
- Rapport sur le patrimoine: 10 jours
- Rapport sur le patrimoine top: 10 jours
- Rapport sur les héritiers: 12 jours
- Rapport sur l'entreprise: 10 minutes
- Rapport sur l'entreprise top : 10 jours
- Enquête CRIF sur les personnes et les entreprises: 20 jours
- Risk en temps réel (données de base, négativité): de quelques secondes à 60 minutes
- Credit Scoring est un service synchrone qui est fourni en quelques secondes
Les rapports étant asynchrones, nous vous conseillons de configurer le rappel au stade de la demande.
Si le rappel n'a pas été défini, l'endpoint avec la méthode GET spécifique à cette endpoint de terminaison doit être utilisé pour vérifier si un rapport est disponible pour le téléchargement. Par exemple, pour le rapport sur la personne de l'actif, une demande doit être faite à GET /IT-patrimoniale-persona/{id}; l'identifiant est disponible dans la réponse à la demande de document.
Les données et les rapports proviennent de sources officielles et certifiées et de bases de données publiques telles que le Registre, la Chambre de commerce, l'Agence du Revenu, le CRIF (Centre de Risques Financiers), Experian.