Tous les rapports et données permettant de vérifier la fiabilité des personnes physiques et morales.
Avec Risk, vous accédez en temps réel à des bases de données telles que le Registre des Résidents, l’Agence des Revenus, le Registre des Entreprises, des Journaux et des Organisations Internationales.
L’endpoint GET renvoie le résultat de la vérification immédiatement en réponse à l’appel API.
Il est idéal pour des contrôles en temps réel, par exemple lors de la saisie d’un formulaire en ligne ou pendant un processus d’onboarding.
Si le système n’est pas en mesure de fournir le résultat de manière synchrone, un identifiant (ID) sera retourné afin de permettre la récupération du résultat via une requête API ultérieure.
L’endpoint POST, en revanche, fonctionne en mode asynchrone : il prend en charge la demande et renvoie immédiatement un ID unique. Le résultat pourra être récupéré ultérieurement via un second appel API.
Il est également possible de configurer une callback (webhook) afin de recevoir une notification automatique lorsque les données sont disponibles.
Ce mode est recommandé pour :
- des volumes élevés de requêtes
- des traitements batch
- des flux automatisés ne nécessitant pas une réponse immédiate
En résumé :
- GET → vérification synchrone (temps réel)
- POST → vérification asynchrone (récupération ultérieure ou callback)
Selon le type de service et l'endpoint sélectionné, vous pouvez obtenir des données individuelles (telles que des numéros de téléphone ou des informations négatives) ou des rapports avec des dizaines d'informations vérifiées par des professionnels dédiés.
Les rapports et documents disponibles pour les particuliers sont:
- Rapport de personne
- Rapport de personne Top
- Rapport de patrimoine
- Rapport de patrimoine Top
- Rapport d'héritiers (avec ou sans acceptation de l'héritage)
- Rapport CRIF de personne
Les rapports et documents disponibles pour les entreprises sont:
- Rapport d'entreprise
- Rapport d'entreprise Top
- Rapport CRIF d'entreprise
Services avec données:
- Informations personnelles avec résidence ou siège social
- Informations négatives (pour les entreprises et les particuliers)
- Credit Score start, advanced et top (uniquement pour les entreprises)
Pour les rapports sur les personnes (personne du rapport, personne du patrimoine, personne du patrimoine en haut), les données suivantes doivent être transmises dans le corps de la demande:
- Prénom (nom)
- Nom de famille
- Code fiscal
Les paramètres facultatifs permettant de personnaliser le rapport sont les suivants: "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
Pour les rapports sur les entreprises (rapport sur les entreprises et rapport sur les principales entreprises), les données suivantes doivent être transmises dans le corps de la demande:
- Nom de l'entreprise (companyName)
- Code fiscal (taxCode)
Numéro de TVA (vatCode) et les valeurs permettant de personnaliser le rapport sont facultatives: "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
Pour effectuer une demande aux services de scoring de crédit, l'un des paramètres suivants est nécessaire :
- Code fiscal
- Numéro de TVA
- Code d'identification de l'entreprise
Pour les rapports d'héritiers (avec ou sans acceptation), les données suivantes doivent être transmises dans le corps de la demande:
- Prénom (nom)
- Nom (nom de famille)
- Code fiscal
Les paramètres facultatifs permettant de personnaliser le rapport sont les suivants : "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
Les paramètres de recherche pour identifier le sujet des services KYC sont les suivants:
- Nom
- Prénom
- Nom complet
- Date de naissance (aaaa-mm-jj)
- Type de sujet (entité): personne physique, personne morale, site web, navire, avion, inconnu (unknown)
- Décédé (si la personne est en vie ou décédée)
Les rapports peuvent être demandés au format PDF ou JSON.
Les champs Stato Effetto et Codice Stato Effetto peuvent prendre les valeurs suivantes :
C – Cancellato (Annulé)
N – Normale (Normal - présent et actif)
O – Oscurato (Occulté)
R – Riabilitato (Réhabilité)
S – Sospeso (Suspendu - en cours de vérification ou de résolution)
Z – Cancellato per riabilitazione (Annulé suite à réhabilitation)
Ces codes indiquent le statut actuel de l’enregistrement dans le système de gestion des négativités.
Le champ Valutazione_Esito prend des valeurs de 1 à 4, où une valeur plus basse indique un niveau de risque plus élevé.
- 4 : Risque faible
- 3 : Risque normal
- 2 : Risque moyen
- 1 : Risque élevé
En résumé, l’échelle est inversée : plus la valeur augmente, plus le niveau de risque diminue.
Oui, il est possible de personnaliser tous les rapports, à l'exception des extraits CRIF Person et Company.
Vous pouvez notamment personnaliser les éléments suivants
- titre
- logo
- description
La personnalisation peut être indiquée lors de la demande du rapport en utilisant l'un des paramètres suivants: "logoPdf", "titlePdf", "textPdf".
S'ils ne sont pas indiqués, les valeurs par défaut seront utilisées.
Le paramètre de demande est identique pour les trois services et peut être l'un des suivants : Code Fiscal, Numéro de TVA ou Code d'Identification de l'Entreprise.
Les informations contenues dans la réponse sont cependant principalement différentes.
Les informations suivantes sont présentes dans la réponse des trois services et représentent également l'ensemble de données disponible dans le scoring de crédit start :
- Nom de l'organisation (organization_name)
- Date de la demande (requested_at)
- Numéro de TVA (vat)
- Code Fiscal (tax)
- Identifiant de la demande (id)
- Identifiant de l'entreprise (company_id)
- Horodatage de la demande (time_stamp)
- Score de risque (risk_score)
Les informations pour le score de risque sont différentes : pour le start, elles sont limitées à seulement 3 valeurs, tandis que pour advanced et top, elles sont 7.
Le credit score advanced, en plus des données précédentes, offre également :
- Description du score de risque (risk_score_description)
- Montant maximal du crédit recevable d'un établissement financier (operational_credit_limit)
- Gravité du risque (risk_severity)
- Risk Rating
Le credit score top est enrichi des informations suivantes :
- Montant maximal du crédit recevable d'un établissement financier (operational_credit_limit) réparti sur les 12 derniers mois
- Note Publique (public_rating) répartie sur les 12 derniers mois
- Année du dernier bilan présenté
- Évaluations, descriptions et tendances de l'entreprise sous l'angle économique, patrimonial et financier de manière synthétique
- Analyse des indices individuels des profils économique, patrimonial et financier de manière synthétique
Le nombre de couleurs qui identifient l'indice de risque dépend du service de scoring de crédit utilisé.
Pour le service de Credit Score Start, il y en a 3 :
- Vert
- Jaune
- Rouge
Pour les services Credit Score Advanced et Top, il y en a 7 :
- Vert foncé
- Vert clair
- Vert
- Jaune
- Rouge
- Rouge vif
- Rouge foncé
Dans certains cas, par exemple pour les entreprises cessées, la couleur grise peut être renvoyée, indiquant les cas non disponibles (ND).
Il n'y a pas toujours de correspondance directe entre l'indice de score de Risque et la description du Risque. Dans certains cas, par exemple, la réponse pourrait inclure "absence d'événements négatifs" ou "présence d'événements négatifs," qui ne correspondent pas au score de risque et indiquent des risques traités en l'absence de données de bilan.
Les algorithmes de Credit Score sont développés de manière propriétaire par nous et nos partenaires et fournisseurs sur base des données officielles disponibles et grâce à l'expérience acquise par une équipe d'analystes issus du monde bancaire et des principales sociétés d'information économique du marché.
En particulier, l'évaluation des sociétés de capitaux est basée sur un modèle statistique utilisant une fonction discriminante à deux niveaux issue du monde bancaire.
Les résultats obtenus (dans le service avancé) sont comparés sur la base d'un échantillon avec les scores des concurrents pour une plus grande confiance et la précision est presque totale (nous donnons 98,9% de résultats homogènes).
PEP, Adverse Media, Sanctions List et Full KYC sont conçus pour la vérification d’identité des clients et apportent un soutien complet aux intermédiaires financiers et aux autres entités soumises à des obligations réglementaires. Ils permettent de se conformer efficacement aux exigences en matière de Lutte contre le blanchiment d’argent (AML), de Lutte contre le financement du terrorisme (CFT) et de Connaissance du client (KYC).
Chacun a une fonction spécifique:
-
Vérification PEP (Personnes Politiquement Exposées): Fournit des données détaillées telles que les informations personnelles, la fonction occupée et l’organisation de rattachement. Cela permet d’évaluer le risque potentiel lié à leur position d’influence
-
Adverse Media: Se concentre sur l’analyse d’articles de presse négatifs et d’événements judiciaires concernant des individus, y compris les PEP. C’est un outil essentiel pour détecter les atteintes à la réputation ou les liens avec des activités illicites
-
Sanctions List: Vérifie si un nom figure sur des listes de sanctions émises par des autorités nationales ou internationales. Cela inclut les listes clés publiées par l’ONU, l’OFAC (États-Unis) et l’Union européenne, identifiant les personnes ou entités soumises à des restrictions
Full KYC permet d’accéder, en une seule requête, à toutes les informations des services précédents, avec en plus un rapport disponible au format PDF.
Ce n'est que pour certains services soumis au TULPS et à sa licence (article 6 de la licence du TULPS) que l'identification au moyen d'une carte d'identité de la personne ou de l'entreprise qui demande le service est exigée.
Les données et les rapports proviennent de sources officielles et certifiées et de bases de données publiques telles que le Registre, la Chambre de commerce, l'Agence du Revenu, le CRIF (Centre de Risques Financiers), Experian.
Pour les services KYC, il est possible d'effectuer la requête sur les entités dans les 10 jours suivant la recherche via la méthode POST.
Les délais de traitement des rapports dépendent du type de service :
- Rapport Personne : à partir de 10 minutes (peut prendre jusqu’à 24–48 heures les jours fériés)
- Rapport Personne Top : 10 jours
- Rapport Patrimonial Personne : 10 jours
- Rapport Patrimonial Personne Top : 10 jours
- Rapport Héritiers : 12 jours
- Rapport Entreprise : 10 minutes
- Rapport Entreprise Top : 10 jours
- Credit Scoring : service synchrone, généralement traité en quelques secondes
- KYC (PEP, Adverse Media, Sanction List, Full) : en quelques secondes
- Adverse Media : en quelques secondes
- Vérification du code fiscal : en quelques secondes
Les rapports sont asynchrones ; nous vous recommandons donc de configurer un callback lors de la requête.
Si aucun callback n’a été défini, pour vérifier si un rapport est disponible au téléchargement, il faut utiliser l’endpoint GET spécifique du service. Par exemple, pour le Rapport Patrimonial Personne, une requête GET /IT-patrimoniale-persona/{id} doit être effectuée ; l’id est disponible dans la réponse de création du rapport.
Dans la section Utilisation, au niveau de l'API, vous pouvez suivre vos demandes gratuites et vos demandes d'abonnement ou de recharge. Elles sont disponibles sous forme de graphique (période, mois et année) et de résumé textuel.
Les coûts dépendent du type de service demandé et de la présence éventuelle d’un abonnement actif. Sans abonnement, vous payez le prix à la requête ; avec un abonnement, vous pouvez bénéficier de tarifs réduits. Dans la page Tarifs, vous trouverez :
- le coût par requête individuelle ;
- le coût le plus bas applicable si vous activez un abonnement (lorsqu’il est disponible).
Pour comparer tous les plans et choisir celui qui vous convient le mieux, consultez la section Abonnements.